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在人口老齡化程度加劇的大背景下，很多國家基于社會環(huán)境變化和自身國情特點開展長期護(hù)理保險實踐探索张绊。

除了英國信高、澳大利亞等國家設(shè)立的以公共財政為主體的長期護(hù)理津貼計劃外闸衫，目前國際上真正以長期護(hù)理保險形式出現(xiàn)的保障模式主要有兩種，一種是以美國為代表的商業(yè)護(hù)理保險模式诽嘉，另一種是以德國蔚出、日本、韓國為代表的互濟(jì)型護(hù)理保險模式虫腋。筆者希望通過對這兩類長期護(hù)理保險的參保對象骄酗、籌資方式、保障對象和待遇支付等進(jìn)行具體分析悦冀，在立足本國國情的基礎(chǔ)上趋翻，借鑒國際經(jīng)驗，提出適合我國的長期護(hù)理保險模式盒蟆。

商業(yè)型護(hù)理保險模式——以美國為例

美國是典型的自由主義福利國家代表踏烙，從20世紀(jì)90年代末到21世紀(jì)初，長期護(hù)理保險在美國保險市場蓬勃發(fā)展历等，商業(yè)長期護(hù)理保險迅速發(fā)展并占據(jù)了主導(dǎo)地位讨惩。顧名思義，商業(yè)護(hù)理保險的主要特點是由商業(yè)保險公司提供護(hù)理保險寒屯，個人承擔(dān)繳費責(zé)任荐捻，國家僅起輔助作用。

在參毕绿遥籌資對象方面昨镊，美國商業(yè)長期護(hù)理保險遵循自愿參保原則，只要具有足夠的經(jīng)濟(jì)實力滥尉，符合一定參保條件的個人都可以申請居绸。原則上，商業(yè)長期護(hù)理保險可以覆蓋年滿18周歲的公民昼反。

在資金籌集方面因登，商業(yè)長期護(hù)理保險資金主要來源于集體或個人所繳的保費，以及保險公司的投資收益塔奋。其中步鸣，保費的高低取決于投保人的年齡、疾病風(fēng)險程度以及利率等諸多因素醇帅。投資收益則是長期護(hù)理保險的重要資金來源醒囊，保險公司會選擇投資收益固定或較為穩(wěn)定的理財產(chǎn)品，確保資金在運行穩(wěn)健的基礎(chǔ)上有所收益隐听。需要補充的是通熄，美國的公共護(hù)理保險包含在Medicare與Medicaid中，其中Medicare的資金主要來源于雇主與雇員繳納的工資稅和聯(lián)邦政府稅收收入找都，Medicaid中的長期護(hù)理保險資金則主要來源于聯(lián)邦政府與各州的財政收入唇辨。

在保障對象方面廊酣，美國根據(jù)國際通用的日常生活能力評定，定義了六種日常生活活動：洗澡赏枚、穿衣亡驰、如廁、移動饿幅、控制排泄和進(jìn)食凡辱。當(dāng)被保險人無法完成上述六項日常活動中的至少兩項時栗恩，就有資格向商業(yè)保險公司申請賠償透乾。此外，美國商業(yè)長期護(hù)理保險還涵蓋患有認(rèn)知障礙的被保險人和需要接受住院治療的被保險人摄凡。在公共護(hù)理保險方面续徽，Medicare的短期或急性護(hù)理計劃只能保障65歲及以上的老年人，一些年齡未到65歲的殘疾人和需要透析或腎臟移植的永久性腎衰竭患者蘑慕。Medicaid作為一項公共救助計劃袒忿，僅保障低收入人群。購買商業(yè)長期護(hù)理保險或收入及財產(chǎn)超過政府規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的個人蕊欣，只有在終止商業(yè)保險合同或發(fā)生無法負(fù)擔(dān)長期護(hù)理服務(wù)費用的情況時蓖桅，才有資格獲得Medicaid的資助。

在待遇支付方面愈秕，美國商業(yè)長期護(hù)理保險以現(xiàn)金支付方式為主舍稽，不同承保方式下的保險單，其現(xiàn)金支付的具體方式也有所不同言盼，既有按天支付津貼发液，也有每月固定保額。此外筐成，美國商業(yè)長期護(hù)理保險的護(hù)理服務(wù)給付方式是：保險公司與護(hù)理服務(wù)機構(gòu)簽訂協(xié)議焊辈，護(hù)理機構(gòu)為被保險人提供護(hù)理服務(wù)，產(chǎn)生的費用由保險公司負(fù)責(zé)結(jié)算谣皇。在公共護(hù)理計劃中势送，Medicare僅支付短期的急性護(hù)理項目，不支付長期的慢性護(hù)理服務(wù)朴沿；而Medicaid支付的長期護(hù)理服務(wù)項目主要針對社區(qū)家庭護(hù)理服務(wù)和機構(gòu)護(hù)理服務(wù)兩個方面猜谚。

互濟(jì)型護(hù)理保險——以德、日赌渣、韓為例

以德國魏铅、日本、韓國為代表的互濟(jì)型護(hù)理保險模式是一種社會長期護(hù)理保險，通常由國家建立和強制實施沦零，保費主要來自政府財政補貼祭隔、個人繳費以及用人單位繳費÷凡伲互濟(jì)型長期護(hù)理保險按照社會風(fēng)險分擔(dān)的原則，各方共同承擔(dān)責(zé)任千贯，為需要照護(hù)的對象提供保障屯仗。

德國：“社保+商保”雙軌運行

德國是世界上最早通過立法建立起長期護(hù)理保險制度的國家之一搔谴。于1994年頒布的《護(hù)理保險法》規(guī)定了長期護(hù)理保險采取社會保險和強制性商業(yè)保險并行的模式魁袜。就業(yè)并繳納保費是德國公民獲得由政府主導(dǎo)的社會保障待遇的前提，長期護(hù)理保險制度也是在此基礎(chǔ)上建立并形成的逸渤。

作為世界上第一個建立自保公助型社會保障的國家筛毡，長期以來形成的互助共濟(jì)思想使德國國民希望通過購買符合“大數(shù)法則”的商業(yè)保險實現(xiàn)“風(fēng)險共擔(dān)”，以獲取更高水平的待遇保障骂间。德國的商業(yè)長期護(hù)理保險由此而生敢铲。

在參保籌資對象方面伞买，德國長期護(hù)理保險基本涵蓋所有18歲以上的國民垮软。由于保險具有強制性特點，所有參加社會醫(yī)療保險的參保人和購買了商業(yè)健康保險的被保險人都被納入了長期護(hù)理保險的覆蓋范圍肯坊∫燎基本收入水平在限定標(biāo)準(zhǔn)之下的國民統(tǒng)一參加法定的社會長期護(hù)理保險；收入水平較高的國民可選擇在其購買商業(yè)健康保險的公司購買強制性商業(yè)長期護(hù)理保險诉拔，或選擇成為公共疾病基金組織的會員濒勤，從而獲得相應(yīng)的保障。若原本參加商業(yè)保險的人員收入水平下降至限定標(biāo)準(zhǔn)以下增厢，也可以返回參加法定的社會長期護(hù)理保險屎唠。

資金籌集方面，德國采用的是現(xiàn)收現(xiàn)付制张抄，社會長期護(hù)理保險資金主要來源于政府財政補助砂蔽，以及雇主、雇員繳費三個方面署惯，其中政府負(fù)擔(dān)社會長期護(hù)理保險繳費總額的約三分之一左驾，余下部分則由雇員與雇主以員工工資為基數(shù)，按一定比例分擔(dān)极谊；保費由德國的公共疾病基金進(jìn)行管理诡右。強制性商業(yè)長期護(hù)理保險按照商業(yè)保險的模式來收取保費，商業(yè)保險公司一般根據(jù)投保者的年齡、失能風(fēng)險以及市場利率等相關(guān)因素測算決定帆吻。值得一提的是域那，德國明確規(guī)定商業(yè)保險公司收取的商業(yè)長期護(hù)理保險保費不得高于同期社會長期護(hù)理保險的最高保費限額。

在保障對象方面猜煮，德國的資格評定標(biāo)準(zhǔn)為：至少連續(xù)6個月在飲食次员、行動、個人衛(wèi)生王带、家務(wù)等日常生活活動中淑蔚，至少兩項無法獨立完成，需要接受護(hù)理的人員铜那。德國社會長期護(hù)理保險與強制性商業(yè)長期護(hù)理保險實行統(tǒng)一規(guī)定的失能評級標(biāo)準(zhǔn)崔捌，并將護(hù)理劃分為三個等級，不同等級設(shè)置不同的護(hù)理服務(wù)次數(shù)與時間杉抑。

待遇支付方面榄陆，德國長期護(hù)理保險的支付方式包括服務(wù)給付和現(xiàn)金給付兩大類，保障對象可根據(jù)自身情況自由選擇服務(wù)給付或是現(xiàn)金給付在搀，也可以選擇“服務(wù)+現(xiàn)金”的混合給付模式剧债。服務(wù)給付主要包括非正式居家護(hù)理、專業(yè)護(hù)理機構(gòu)上門護(hù)理以及護(hù)理院的專門護(hù)理瘾歉；現(xiàn)金給付主要依據(jù)不同患者所需的護(hù)理等級紫鳄，提供金額不同的護(hù)理補貼。德國《護(hù)理保險法》中規(guī)定了“居家護(hù)理優(yōu)先于機構(gòu)護(hù)理”原則沧宠，以法律條文的形式對家庭非正式護(hù)理人提供的護(hù)理服務(wù)給予政策支持灸蛤，旨在促進(jìn)家庭護(hù)理對護(hù)理院護(hù)理的替代。

日本：政府主導(dǎo)的社會保險模式

由于日本老年福利制度與醫(yī)療保健制度難以化解嚴(yán)重老齡化的壓力蕾奴，政府財政不堪重負(fù)险毁。通過借鑒學(xué)習(xí)德國社會保險成功實踐經(jīng)驗，日本的社會保障制度改革確定了以“保險制”而非“福利制”為主的模式们童∨峡觯基于此，日本長期護(hù)理保險也采用了政府主導(dǎo)下的全民社會保險模式慧库。1997年12月跷跪，日本國會通過《介護(hù)保險法》，建立起了強制性的社會長期護(hù)理保險制度齐板，并于2000年起正式全面實施吵瞻。

在參保籌資方面甘磨，日本《介護(hù)保險法》規(guī)定了兩種類型的被保險人橡羞，一種是參加了社會醫(yī)療保險的40歲及以上國民眯停，另一種是所有65歲及以上的老年人（無論是否參加社會醫(yī)療保險）。因為日本的社會醫(yī)療保險基本上實現(xiàn)了全民覆蓋卿泽，所以在實際執(zhí)行中莺债，該國的長期護(hù)理保險基本覆蓋了40歲及以上的所有國民。

在資金籌集方面挨究，日本與德國同樣采取現(xiàn)收現(xiàn)付制讼石，資金來源包括財政補助、養(yǎng)老金劃轉(zhuǎn)與個人繳費三個部分韵慷。其中骚目，政府財政負(fù)擔(dān)50％（中央政府占25％，其余都道府縣和市町村各占12.5%）历劣，剩余的50％由年齡在40至65歲之間的老年人繳納28%，65歲以上的老年人直接從養(yǎng)老金中劃撥22％佣深「桑考慮到各市町村的老人年齡結(jié)構(gòu)和收入水平不同，中央政府還會拿出其負(fù)擔(dān)資金的10%作為“調(diào)整補助金”以平衡各市町村的支付負(fù)擔(dān)吉蔬。需要強調(diào)的是抹寿，為了避免參保人過度使用護(hù)理服務(wù)，被保險人在接受護(hù)理服務(wù)時需承擔(dān)護(hù)理費用的10%敏握。

在保障對象方面馆寇，日本會根據(jù)被保險人類型規(guī)定不同的待遇支付水平。對于40歲（含）以上65歲以下的老年人泼舱，其護(hù)理項目有一定限制等缀，只有在患有心腦血管疾病、風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎娇昙、老年癡呆等身體機能退化導(dǎo)致的15種疾病以及晚期癌癥時尺迂，才能申請相關(guān)護(hù)理保障。65歲及以上老年人若因生活無法自理需要護(hù)理服務(wù)時冒掌，可以向市町村下介護(hù)服務(wù)專設(shè)窗口申請護(hù)理服務(wù)認(rèn)定噪裕，通過后就可以獲得相應(yīng)服務(wù)。

在待遇支付方面股毫，日本的長期護(hù)理保險優(yōu)先考慮實物（即護(hù)理服務(wù)）給付膳音，只有在少量特殊或難以實現(xiàn)實物給付的情況下才會考慮現(xiàn)金給付。服務(wù)給付分為三種類型铃诬，一是家庭護(hù)理服務(wù)祭陷，主要指親戚、朋友或鄰居等熟人向被保險人提供家庭護(hù)理氧急；二是社區(qū)護(hù)理服務(wù)颗胡，通過社區(qū)的服務(wù)設(shè)施為被保險人提供小規(guī)模的護(hù)理服務(wù)；三是機構(gòu)服務(wù)，由專門的機構(gòu)為被保險人提供專業(yè)醫(yī)療與護(hù)理服務(wù)缩毯。日本的介護(hù)評估體系一共分為七級径以，前兩個級別為“社會援助”，主要提供較為基礎(chǔ)的家政服務(wù)和預(yù)防服務(wù)察遇，其余五個級別為“急需介護(hù)服務(wù)”夺疹，會根據(jù)不同的護(hù)理需要設(shè)置護(hù)理時間。

韓國：統(tǒng)一征收遍挚、獨立管理

進(jìn)入20世紀(jì)90年代后应康，韓國老齡化的迅速加劇使得老年人護(hù)理問題更加嚴(yán)重。1999年10月齐梆，韓國在《老年人保健中短期發(fā)展計劃促進(jìn)報告》中正式提出與長期護(hù)理相關(guān)的議題坝贿，并成立專門的企劃團(tuán)體研究長期護(hù)理相關(guān)政策。2001年8月發(fā)布《老年人長期護(hù)理保險制度介紹計劃》舷咆；2002年發(fā)布《擴(kuò)展老年護(hù)理機構(gòu)十年計劃》爬搓，并于2005年進(jìn)行了調(diào)整修訂，形成《養(yǎng)老機構(gòu)綜合投資計劃》唐唉。2006年2月唠鹅，韓國頒布《老年人長期照料保險法》，于2008年7月1日正式實施酌摇。

在參保對象方面膝舅，韓國要求所有參加健康保險的公民都必須參加長期護(hù)理保險，由于韓國的健康保險是全民參保窑多，這就確保了其長期護(hù)理保險也是全民參與仍稀。盡管制度參保對象為全體公民，但韓國長期護(hù)理保險將保障對象的范圍限定在65歲及以上的老年人怯伊，以及65歲以下但患有老年性疾病的人群琳轿。

在資金籌集渠道方面，因參保人與健康保險一致耿芹，可由國民健康保險公團(tuán)統(tǒng)一征收健康保險費和護(hù)理保險費崭篡，資金實行獨立核算。護(hù)理保險制度運行所需的資金由護(hù)理保險基金負(fù)擔(dān)60%吧秕，國家和地方財政負(fù)擔(dān)20%琉闪，接受護(hù)理保險服務(wù)的個人負(fù)擔(dān)20%。當(dāng)被保險人在接受護(hù)理服務(wù)時砸彬，家庭護(hù)理服務(wù)需個人負(fù)擔(dān)15%颠毙；護(hù)理機構(gòu)服務(wù)需個人承擔(dān)20%。

在提供護(hù)理保障方面蓉凰，韓國政府授予國民健康保險公團(tuán)管理護(hù)理保險的權(quán)利芳窟。接到老年人長期護(hù)理需求申請書之后万僚，國民健康保險公團(tuán)內(nèi)部等級評定委員會首先要確定申請書的書面信息是否符合要求，然后進(jìn)行上門調(diào)查以核實老年人對長期護(hù)理的真實需求抬爷，再根據(jù)身體機能或祖、認(rèn)知能力、行動能力留嫩、護(hù)理治療狀況凰彼、殘疾障礙五方面共52項內(nèi)容來確定其長期護(hù)理服務(wù)申請是否滿足條件。

在待遇支付方面絮檀，韓國長期護(hù)理保險也采取服務(wù)給付與現(xiàn)金給付兩種方式葛昏。進(jìn)入2014年后，韓國根據(jù)申請人的身體和精神功能障礙程度卜陵，將符合長期護(hù)理資格的申請人分為五個等級绝鸡，其中一級申請人的有效期為三年，其他等級的有效期為二年开贼。除居家服務(wù)女责、社區(qū)服務(wù)和機構(gòu)服務(wù)外，有評級的老年人還可以接受現(xiàn)金付款创译，但這種給付形式主要面向偏遠(yuǎn)地區(qū)和缺乏護(hù)理機構(gòu)的老年人，以及由于精神和身體狀況需要服務(wù)但是無法享受到機構(gòu)護(hù)理服務(wù)的老年人墙基。

我國長期護(hù)理保險模式選擇與機制設(shè)計建議

模式選擇上建議考慮社商協(xié)同

國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《“十四五”全民醫(yī)療保障規(guī)劃》明確提出要穩(wěn)步建立長期護(hù)理保險制度软族。為實現(xiàn)我國建立多層次社會保障體系目標(biāo)，在立足國情残制、借鑒國際經(jīng)驗的基礎(chǔ)上立砸，我國的長期護(hù)理保險在制度安排上或可采取“以互濟(jì)型社會保險為主，商業(yè)保險作為補充”的模式初茶。

首先颗祝，我國基本長期護(hù)理保險宜采取互濟(jì)型社會保險模式。從國際經(jīng)驗看恼布，各國政策受社會觀念及保障制度自身性質(zhì)的影響螺戳。如美國的商業(yè)長期護(hù)理保險無法實現(xiàn)“保基本”與“廣覆蓋”折汞，政府也很難對市場主導(dǎo)的模式進(jìn)行調(diào)控與改革倔幼。相較而言，德國受“互助共濟(jì)整诈、風(fēng)險共擔(dān)”思想引導(dǎo)制定的社商協(xié)同保險模式坷磷，基本能夠照顧到不同經(jīng)濟(jì)水平和照護(hù)需求的參保人；日本則踐行社會保險制度改革“厲行節(jié)儉”的目標(biāo)恒晋，選擇了全民長期護(hù)理社會保險模式竹坝。從我國基本國情分析嘱杆，應(yīng)對老齡化是國家戰(zhàn)略的重要內(nèi)容之一，當(dāng)前我國的社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)出老年人口不斷增加磷兢，家庭經(jīng)濟(jì)實力差距擴(kuò)大等特點杭嚷。試點工作的實踐經(jīng)驗也表明，社會長期護(hù)理保險的首要目標(biāo)應(yīng)與基本醫(yī)保制度相一致骏拱，即先實現(xiàn)“背泪悖基本”與“廣覆蓋”，再根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平逐步提高待遇保障水平难圣。

其次缭慈，鼓勵商業(yè)長期護(hù)理保險健康發(fā)展。從國際經(jīng)驗來看们豌，美國建立社會長期護(hù)理保險計劃的初衷是保障中低收入者的權(quán)利涯捻，但卻在無意中對其商業(yè)護(hù)理保險市場產(chǎn)生了擠出效應(yīng)；而德國社商協(xié)同設(shè)計為平衡社會護(hù)理保險與商業(yè)護(hù)理保險望迎，嚴(yán)格劃分了兩類保險的參保人群障癌。我國長期護(hù)理保險若也能科學(xué)界定兩種保障性質(zhì)，即社會長期護(hù)理保險始終堅持“北缱穑基本”原則涛浙，為中低收入家庭中的失能人員提供基本護(hù)理服務(wù)，鼓勵經(jīng)濟(jì)能力強且失能風(fēng)險較高的群體購買商業(yè)長期護(hù)理保險摄欲，構(gòu)建起多層次的長期護(hù)理保險體系轿亮，這樣既能夠防止社會護(hù)理保險對商業(yè)保險產(chǎn)生擠出效應(yīng)，還可采取稅收優(yōu)惠等鼓勵機制為商業(yè)長期護(hù)理保險的發(fā)展提供良好環(huán)境胸墙。

盡早明確制度設(shè)計與運行邏輯

探索建立長期護(hù)理保險制度是黨中央我注、國務(wù)院積極應(yīng)對人口老齡化的重大制度安排。該制度在管理鏈條迟隅、管理環(huán)節(jié)但骨、保障內(nèi)容上都有自身的獨特性，保障功能通過現(xiàn)有社會保險制度拓展無法實現(xiàn)智袭。

在2016年開展首批長期護(hù)理保險試點的基礎(chǔ)上籍纸，2020年9月，國家醫(yī)保局會同財政部印發(fā)《關(guān)于擴(kuò)大長期護(hù)理保險制度試點的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）渊妨，著眼于建立獨立險種吆律，明確制度試點目標(biāo)，提出力爭在“十四五”期間间渐，基本形成適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和老齡化發(fā)展趨勢的長期護(hù)理保險制度政策框架妈务，推動建立健全滿足群眾多元需求的多層次長期護(hù)理保障制度。

在保障人群方面东哀，《指導(dǎo)意見》提出從職工醫(yī)保參保人群起步钓宗，重點解決重度失能人員基本護(hù)理保障需求沃铣，優(yōu)先保障符合條件的失能老年人、重度殘疾人构胰。德暴彻、日、韓的長期護(hù)理保險采取社會保險模式莱衍，參保具強制性冬魏，具有較強的風(fēng)險共擔(dān)與互濟(jì)能力；而美國商業(yè)保險的自愿模式則導(dǎo)致參闭Ш籌資對象覆蓋范圍狹窄赠摇，隨著護(hù)理成本與護(hù)理需求的上升，商業(yè)保險公司的長期護(hù)理保險資金難以為繼浅蚪。由此藕帜，我國的長期護(hù)理保險制度應(yīng)在“保基本”的前提下逐步擴(kuò)大參毕О粒籌資范圍洽故，先確保職工醫(yī)保參保人長期護(hù)理保險資金運行穩(wěn)定，再進(jìn)一步將覆蓋范圍擴(kuò)大至城鄉(xiāng)居民參保人盗誊，這樣既能夠盡力解決絕大多數(shù)急需長期護(hù)理保障的危困人群需求时甚，也有利于增強長期護(hù)理保險互助共濟(jì)、分散風(fēng)險的能力哈踱。

在資金籌集方面撞秋，應(yīng)向多元化、獨立管理的方向發(fā)展嚣鄙。從國際經(jīng)驗看，美國公共護(hù)理保險計劃的性質(zhì)實際上是救助性質(zhì)秩纹，個人和單位不必承擔(dān)保險費用幔时，當(dāng)護(hù)理服務(wù)需求不斷上升，財政支出及護(hù)理救助資金也面臨困境园撵，最終影響公共護(hù)理計劃有限的兜底保障作用茉油。而德、日石沸、韓的長期護(hù)理保險都是社會保險性質(zhì)桨农，在長期護(hù)理保險資金出現(xiàn)收不抵支或支出風(fēng)險時，可以通過提高雇主與雇員的繳費標(biāo)準(zhǔn)庵动、調(diào)整待遇支付范圍與水平等方式來“開源節(jié)流”捍刑，從而保證長期護(hù)理保險資金的持續(xù)運行。由此暮课，我國在建立長期護(hù)理保險制度時法洼，一是要明確長期護(hù)理保險的保險屬性洼荡，在設(shè)計資金籌集政策與支付水平時要遵循精算平衡原則；二是總結(jié)試點經(jīng)驗眠琴，發(fā)展多元化的籌資模式下质，考慮將福彩公益金、社會捐助等籌資方式納入籌集渠道诞仓，逐步減少長期護(hù)理保險資金對醫(yī)辩蜕唬基金的依賴度；三是建議在醫(yī)療保障法立法完成后墅拭，考慮建立長期護(hù)理保險資金專項賬戶活玲，構(gòu)建起長期護(hù)理保險“個人繳費+單位繳費+財政補助+其他”的多元、獨立籌資模式帜矾，由此可以科學(xué)測算長期護(hù)理保險單獨的籌資與支付水平翼虫，建立起真正獨立的基金管理與運行模式。

在確定失能評定標(biāo)準(zhǔn)與護(hù)理等級方面屡萤，應(yīng)盡早實現(xiàn)統(tǒng)一珍剑、科學(xué)、量化死陆。等級評定上招拙，美國與德國是根據(jù)國際通用日常生活能力評定ADLs，分別定義了六種日常生活活動內(nèi)容與四種日炒胍耄活動項目别凤；日本介護(hù)評估體系則一共分為七級∫砣瑁可見乃描，將不同失能等級人員與護(hù)理需求進(jìn)行量化，可提供更有針對性的保障吴烹。盡管國家醫(yī)保局辦公室會同民政部辦公廳已經(jīng)正式印發(fā)了《長期護(hù)理失能等級評估標(biāo)準(zhǔn)（試行）》斯凑，但我國很多試點城市在失能等級評定中仍然存在界定模糊的問題。應(yīng)在盡快落實我國失能等級評估標(biāo)準(zhǔn)的同時眨攀，準(zhǔn)確劃分不同護(hù)理層次需求的保障對象蛀颓，并根據(jù)這些需求劃分不同的護(hù)理層次，設(shè)置相應(yīng)的待遇支付標(biāo)準(zhǔn)與水平扛聂。

不僅如此艘尊，還要盡早規(guī)范待遇支付方式，提高支付水平栏付。在服務(wù)給付方面罚考，德國、日本和韓國都優(yōu)先考慮居家護(hù)理和社區(qū)護(hù)理组弥，從試點情況看镜会，這也將是我國長期護(hù)理保險發(fā)展的趨勢檬寂。目前我國長期護(hù)理保險試點城市的支付形式也包括現(xiàn)金給付和實物給付兩種，在現(xiàn)金給付方面戳表，多數(shù)試點城市采用多種復(fù)合支付方式桶至。建議根據(jù)不同失能等級、不同服務(wù)機構(gòu)優(yōu)化復(fù)合支付方式匾旭，如養(yǎng)老護(hù)理機構(gòu)采取按床日定額支付镣屹，醫(yī)療護(hù)理機構(gòu)可以按病種付費；輕度的居家護(hù)理與社區(qū)護(hù)理統(tǒng)一按比例付費价涝。通過實施差別化待遇保障政策女蜈，鼓勵參保人更多利用居家和社區(qū)護(hù)理服務(wù)。這樣既可減少修建相關(guān)護(hù)理設(shè)施的公共支出色瘩、節(jié)約各類資源伪窖，同時還可構(gòu)建起從家庭到社區(qū)再到機構(gòu)的多層次、高效率護(hù)理體系居兆。與此同時覆山，保障對象在自己熟悉的家庭與轄區(qū)接受護(hù)理服務(wù)，也更有利于身心療愈泥栖。

優(yōu)化各項配套機制設(shè)計

一是應(yīng)建立并完善各部門間的利益協(xié)調(diào)機制與信息溝通機制福互。長期護(hù)理保險的運行涉及政府、市場厨刷、非營利組織鹉鉴、護(hù)理服務(wù)機構(gòu)、失能人員家庭等多個主體糙枚，特別是家庭彪选、親戚朋友、鄰里以及村鎮(zhèn)社區(qū)等非正式組織起著非常重要的作用檐伞。由于多個主體之間的利益與目標(biāo)差異和沖突剂现，各方在目標(biāo)選擇和價值取向方面很難真正協(xié)調(diào)統(tǒng)一，這就需要在各個部門之間建立起信息交流機制纳傍，真正實現(xiàn)信息共享和互通互連。

二是加強長期護(hù)理保險制度與其他保障制度之間的統(tǒng)籌銜接尖鲜。德國與日本在長期護(hù)理保險制度模式的選擇上都采取了“護(hù)理保險緊隨醫(yī)療保險”的模式拧亡，美國長期護(hù)理保險與健康保險采取的也是一致模式⌒担可見谤碳，各個國家或地區(qū)在建立長期護(hù)理保險的過程中，都會考慮與其他社會保障制度之間的統(tǒng)籌銜接溢豆。我國長期護(hù)理保險目前也是跟隨基本醫(yī)療保險發(fā)展蜒简，但長期護(hù)理保險資金的運行必須構(gòu)建起自身獨立的運行體制瘸羡，鑒于此，更應(yīng)考慮長期護(hù)理保險制度與醫(yī)療保險搓茬、養(yǎng)老保險等社會保險體系的有效銜接犹赖。（ZGYB-2022.09）