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2022年11月15日穗狞，在上海舉辦的國際生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)周首屆中國保險與醫(yī)藥健康產(chǎn)業(yè)整合發(fā)展論壇上，全國政協(xié)委員、中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文表示惹捡，“只有發(fā)展商業(yè)保險柱悬，才能減少老百姓（對醫(yī)療健康的）個人的支付”缆瓣。

鄭秉文在闡述如何健全多層次社會保障體系時燥颠，以醫(yī)療健康保障為例進(jìn)行了分析。他指出中國衛(wèi)生健康籌資中镀材，個人自付占比較高妆浅，2021年為27.7%，較全球2018年的平均水平高了近十個百分點(diǎn)忍具。在鄭秉文看來爵缸，想減輕這部分負(fù)擔(dān)，公共籌資的替代空間已經(jīng)不大却怪。因?yàn)楣不I資水平已經(jīng)很高晚饰，后續(xù)上升空間很小。

“眼下最重要的任務(wù)是發(fā)展商業(yè)保險殷感，如果它沒有頂上去窃橄，可以說自付水平是下不來的⊙裕”鄭秉文稱赵腰，這是發(fā)展多層次社會保障體系的重點(diǎn)。

以醫(yī)療健康為例谐歪，商倍丶洌籌資占比，中國幾乎為全球最低桦沉，為5.3%，僅高于韓國金闽、俄羅斯及丹麥纯露、瑞典兩大高福利國家，甚至低于印度代芜。鄭秉文認(rèn)為埠褪，中國可先以占比10%為目標(biāo)，提高商奔繁樱籌資水平钞速，這也是歐盟國家的平均值，世界平均水平為22%嫡秕。

一頭獨(dú)大的公共籌資渴语，在2021年中國衛(wèi)生健康總籌資中占比67%苹威，且過去三年保持在同等或更高水平。2018年驾凶，世界典型國家衛(wèi)生健康籌資中阿魏，公共籌資平均占比60%，高收入國家的平均值為62%氛灸。高于中國2021年公共籌資水平的耘泰，僅有加拿大、英剑碌、法嘀醋、德等國家，美國僅為50%孟溯。

“盡力而為讲侵，量力而行，我覺得這句話是建立多層次社會保障體系的基本原則找蝗。在此過程中岖佛，要考慮模式選擇的問題≡ㄊ洌”鄭秉文說用虚。

鄭秉文還談到，在發(fā)展多層次保障體系的過程中奸误，學(xué)術(shù)界的一個流行觀點(diǎn)粤蝎，可能反而是誤區(qū)——醫(yī)療健康信息不對稱，必須國家干預(yù)袋马。

他的觀點(diǎn)是初澎，多層次社會保障體系的本質(zhì)，是區(qū)分國家和市場虑凛，各占多大比例合適碑宴，可以按層次來定，也可以用其他方式桑谍，但絕非讓國家包攬一切延柠。

比如醫(yī)療保障中的惠民保，它的興起與政策支持息息相關(guān)锣披，政府相關(guān)部門的“站臺”和“背書”直接影響用戶對產(chǎn)品的信任度甚至參保意愿贞间，但在本質(zhì)上說，仍然屬于商業(yè)健康保險雹仿。

目前已經(jīng)推出的197款惠民保產(chǎn)品中增热，有22款屬于政府主導(dǎo)，134款產(chǎn)品屬于政府指導(dǎo)。在這兩種情況下嗤矾，地方醫(yī)保局勒蜘、銀保監(jiān)會、金融局等政府有關(guān)部門通常會出臺相關(guān)政策肪尾，為保險公司提供基本醫(yī)保數(shù)據(jù)鹅甚、產(chǎn)品開發(fā)和推廣宣傳等方面不同程度的指導(dǎo)、監(jiān)督和支持催蓄，并且在政府主導(dǎo)項(xiàng)目的情況下夸截，惠民保項(xiàng)目的經(jīng)營主體一般由政府組織招標(biāo)遴選，政府對產(chǎn)品設(shè)計和運(yùn)營管理等方面的把控力度也相對更大乱来。

2021年全年儒淌，惠民保覆蓋1.4億人次，28省份122地開通177款產(chǎn)品荡担，保費(fèi)收入達(dá)140億元品客，但仍然面臨可持續(xù)的困境。目前地方惠民保准瘪，健康人粟翔、老年人、患病者費(fèi)率統(tǒng)一讼载，可能導(dǎo)致年輕健康人流失轿秧、有賠付需求人群積極續(xù)保，這會讓部分險企面臨虧損風(fēng)險咨堤，從而長期經(jīng)營積極性下降菇篡。

朱銘來等人曾為《財經(jīng)》撰文表示，政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)在明確與市場界限的情況下一喘，為惠民保產(chǎn)品的開發(fā)提供支持和指導(dǎo)驱还，包括提供數(shù)據(jù)支持等。至于監(jiān)管凸克，則由各地銀保監(jiān)局和保險行業(yè)協(xié)會议蟆，在現(xiàn)有健康保險監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步提高針對性和懲處力度萎战。

鄭秉文也有類似建議咐容，例如由行業(yè)自律組織對賠付率提出基本要求，防止比例過高或過低導(dǎo)致逆向選擇撞鹉。

盡管2021年全年疟丙，惠民保覆蓋1.4億人次颖侄，28省份122地開通177款產(chǎn)品藻礁，保費(fèi)收入達(dá)140億元，但仍然面臨可持續(xù)的困境。目前地方惠民保庆率，健康人仪丛、老年人、患病者費(fèi)率統(tǒng)一软殿，可能導(dǎo)致年輕健康人流失卒粮、有賠付需求人群積極續(xù)保，這會讓部分險企面臨虧損風(fēng)險骨惫，從而長期經(jīng)營積極性下降钱挺。

“應(yīng)該把好事辦好，未雨綢繆蜀勃，防止出現(xiàn)由逆向選擇和死亡螺旋導(dǎo)致的保險主體退出和市場一地雞毛的后果辣沧。”鄭秉文此前曾向媒體表示驼鳞。

2022年全國“兩會”期間哀铡，鄭秉文上交提案，就此提出三點(diǎn)建議：

一是國家醫(yī)保局出臺相關(guān)政策支持惠民保臼婆，中央政府表態(tài)意味著地方政府提供數(shù)據(jù)支持等將會一順百順抒痒，有利于增強(qiáng)個人參保信心和提高參保率；

二是允許和鼓勵各地使用職工醫(yī)保個人賬戶支付保費(fèi)颁褂，這將是提高參保率和規(guī)避逆向選擇的實(shí)質(zhì)性支持故响；

三是建立行業(yè)自律組織和制訂行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。

鄭秉文表示痢虹，惠民保能否取代目前相對薄弱的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)保被去、個人稅收優(yōu)惠商保等，成為社會保險中的獨(dú)立組成部分奖唯，尚待觀察惨缆。