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得知12月1日起北京市職工醫(yī)保開通個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)之后赛琢，家住北京市豐臺(tái)區(qū)的閆偉(化名)將自己12歲的兒子添加為共濟(jì)對(duì)象。

我國職工醫(yī)保實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶相結(jié)合的保障模式联喘。個(gè)人賬戶的本金和利息為個(gè)人所有旭眼，只能用于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出爵赵。

記者梳理公開信息發(fā)現(xiàn)哮寨，2022年以來屑彻，北京市症昏、天津市蛙粘、上海市垫卤、吉林省琿春市等多個(gè)地方啟動(dòng)實(shí)施職工醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)，這意味著出牧，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶的資金穴肘，從僅限職工本人使用拓展到可以給家庭成員(包括配偶、父母舔痕、子女)使用评抚。

接受采訪的專家認(rèn)為，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶資金可以用于家庭成員的相關(guān)醫(yī)療(保險(xiǎn))支出伯复，其積極意義顯著慨代，增加了家庭成員的互助共濟(jì)功能，提升了家庭成員的醫(yī)療保障水平啸如。建議未來及時(shí)對(duì)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)制度的實(shí)施情況進(jìn)行評(píng)估品昭，在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上健全完善個(gè)人賬戶使用管理辦法。

個(gè)人賬戶層捌校款專用

開通互助共濟(jì)功能

閆偉今年40歲出頭侍融，在北京一家國企工作，至今已經(jīng)參加職工醫(yī)保15年猜摹，目前每月醫(yī)保個(gè)人賬戶資金350多元崇夫。他的妻子在北京市一家中介機(jī)構(gòu)工作，同樣參加了職工醫(yī)保灿磁，每月醫(yī)保個(gè)人賬戶160多元奕碑。他們的孩子出生于2010年，當(dāng)年參加了北京市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)勺帜，俗稱“一老一小”保險(xiǎn)脆号，沒有醫(yī)保個(gè)人賬戶。

根據(jù)此前的北京市職工醫(yī)療保險(xiǎn)政策晤哩，醫(yī)保個(gè)人賬戶對(duì)應(yīng)在北京銀行開具的醫(yī)保專用存折寝话，里面的本金和利息歸個(gè)人支配。閆偉一般半年去銀行取一次現(xiàn)金侈净，用于兒子平時(shí)看病和買藥尊勿。

根據(jù)北京市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策，參保人2022年就醫(yī)報(bào)銷情況是：去三級(jí)醫(yī)院看門診畜侦，起付標(biāo)準(zhǔn)是550元元扔，超過起付標(biāo)準(zhǔn)并且在封頂線以下的醫(yī)療費(fèi)用躯保，醫(yī)保基金報(bào)銷50%澎语；去三級(jí)醫(yī)院住院途事，起付標(biāo)準(zhǔn)是1300元，兒童的起付標(biāo)準(zhǔn)減半為650元擅羞，起付標(biāo)準(zhǔn)以上封頂線以下的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷75%尸变。

今年3月，北京市印發(fā)《健全北京市職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制實(shí)施辦法》减俏；8月召烂，《北京市醫(yī)療保障局關(guān)于調(diào)整本市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)政策的通知》印發(fā)。據(jù)此娃承，自9月1日起奏夫，個(gè)人賬戶資金實(shí)行記賬管理，尩够遥款專用梁促，參保人員不可支取。

得知“北京職工醫(yī)保個(gè)人賬戶不再自由支取”的消息后挑卫，閆偉趕在9月1日前去銀行排隊(duì)支取了醫(yī)保專用存折中的現(xiàn)金猛屋。在他的認(rèn)知里，9月1日之后贩普，他再帶兒子去醫(yī)院看病時(shí)颗手，不能再像以前那樣取醫(yī)保專用存折里的現(xiàn)金直接使用，個(gè)人賬戶僅具有記賬功能研脸。

就在閆偉對(duì)此政策轉(zhuǎn)變頗為困惑之時(shí)叨连，北京市醫(yī)療保障局發(fā)布消息，自12月1日起或怜，職工醫(yī)保開通個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)矛唤。

據(jù)此，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶可以用于支付參保人員本人及其配偶归衫、父母怜腊、子女在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，以及在定點(diǎn)零售藥店購買藥品蔫缸、醫(yī)療器械腿准、醫(yī)用耗材發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用。

此外拾碌，個(gè)人賬戶還探索用于支付參保人員本人及其配偶吐葱、父母、子女參加本市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)的個(gè)人繳費(fèi)校翔。

對(duì)閆偉來說弟跑，職工醫(yī)保開通個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)之后灾前，相當(dāng)于以制度的方式把自己以前的做法固定下來，杜絕了隨意支配個(gè)人賬戶資金的可能性孟辑。

閆偉研究政策之后發(fā)現(xiàn)哎甲，實(shí)現(xiàn)家庭共濟(jì)需職工本人完成備案。12月22日扑浸，他登錄北京市醫(yī)療保障局官網(wǎng)烧给，按照操作步驟完成醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭成員共濟(jì)備案燕偶，將兒子添加為共濟(jì)對(duì)象喝噪。

醫(yī)保資金大量沉淀

家庭共濟(jì)勢在必行

今年8月，上海市啟動(dòng)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)摆螟。但與北京不同的是期第，上海市一直不允許支取職工醫(yī)保個(gè)人賬戶資金，只能用于就醫(yī)蒜恶。

孫玉(化名)今年44歲舌必，在上海市一家科技公司工作，參加了上海市職工醫(yī)保车崔，每月醫(yī)保個(gè)人賬戶記賬500多元巫紧。他有一個(gè)8歲的女兒，參加了上海市城鄉(xiāng)居民醫(yī)保述尊。

據(jù)孫玉介紹痹对，在今年8月之前，他如果帶女兒去醫(yī)院看病漠哲，除了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保報(bào)銷的部分之外弦密，自己負(fù)擔(dān)的部分只能另行支付，并不能使用他的醫(yī)保個(gè)人賬戶資金罪谢。

上海啟動(dòng)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)之后缨叫，孫玉在共濟(jì)賬戶里綁定了女兒的信息。這意味著荔燎，他醫(yī)保個(gè)人賬戶里的結(jié)余耻姥，可以用于支付女兒的看病費(fèi)用。

記者梳理公開信息發(fā)現(xiàn)有咨，2022年以來咏闪，已經(jīng)有天津市、吉林省琿春市等地啟動(dòng)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)摔吏。此外鸽嫂，四川省、江西省贛州市等地自2023年1月1日起征讲，拓寬個(gè)人賬戶資金使用范圍据某，允許家庭成員共濟(jì)橡娄。

中國人民大學(xué)中國社會(huì)保障研究中心教授仇雨臨認(rèn)為，按政策規(guī)定癣籽，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶資金可以用于家庭成員的相關(guān)醫(yī)療(保險(xiǎn))支出挽唉，其積極意義在于增加了家庭成員的互助共濟(jì)功能，擴(kuò)大了資金使用范圍筷狼，提高了資金的使用效率片家。

在中國勞動(dòng)關(guān)系學(xué)院法學(xué)院講師向春華看來，家庭成員之間實(shí)行職工醫(yī)保個(gè)人賬戶共濟(jì)蛛惜，大幅度提高了家庭成員的醫(yī)療保障水平肿兴，降低了家庭成員就醫(yī)時(shí)的醫(yī)療負(fù)擔(dān)。

向春華還提到赞钧，各地啟動(dòng)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)湖诅，實(shí)際上也是在貫徹落實(shí)中央要求。

2021年4月凌蝎，按照中共中央匕伶、國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革任務(wù)部署，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見》(以下簡稱《指導(dǎo)意見》)舰缠，提出健全完善個(gè)人賬戶使用管理辦法括樟，做好收支信息統(tǒng)計(jì)。

根據(jù)《指導(dǎo)意見》蚣凰，個(gè)人賬戶可以用于支付參保人員本人及其配偶手浙、父母、子女在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用顶猜，以及在定點(diǎn)零售藥店購買藥品沧奴、醫(yī)療器械、醫(yī)用耗材發(fā)生的由個(gè)人負(fù)擔(dān)的費(fèi)用长窄。還可以探索個(gè)人賬戶用于配偶滔吠、父母、子女參加城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)等的個(gè)人繳費(fèi)挠日。

據(jù)仇雨臨介紹疮绷，1998年，國務(wù)院頒布《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》嚣潜，確定了“統(tǒng)賬結(jié)合”型城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的制度模式冬骚，產(chǎn)生了個(gè)人賬戶。24年過去了懂算，當(dāng)前個(gè)人賬戶已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)“保證改革平穩(wěn)進(jìn)行”和“激勵(lì)個(gè)人繳費(fèi)積極性”兩個(gè)目標(biāo)只冻。然而，個(gè)人賬戶當(dāng)下不僅無助于控制醫(yī)療費(fèi)用计技，反而會(huì)限制醫(yī)保功能的發(fā)揮喜德，甚至助推醫(yī)療資源的浪費(fèi)山橄。根據(jù)國家醫(yī)療保障局發(fā)布的《2021年全國醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》，2021年沪择，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶累計(jì)結(jié)存11753.98億元傅煎，占統(tǒng)籌基金累計(jì)結(jié)存的66.46%。

“缺乏互助共濟(jì)性的個(gè)人賬戶資金大量沉淀羞烘，弱化統(tǒng)籌基金發(fā)揮大數(shù)法則進(jìn)行戰(zhàn)略購買的功能伴乐。因此改革職工醫(yī)保個(gè)人賬戶，增加家庭共濟(jì)保障勢在必行蝉陕∏芸伲”仇雨臨介紹，這正是實(shí)施醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)的背景托足。

《2021年全國醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示怯糠，截至2021年底署隔，我國職工醫(yī)保參保人數(shù)35431萬人妒穷，城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)100866萬人。

在向春華看來贿妹，數(shù)據(jù)顯示橡舟，我國參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的人是大多數(shù)，一般來說芯急，在一個(gè)家庭內(nèi)部勺届，參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)保的家庭成員也占多數(shù)，他們發(fā)生較大額醫(yī)療的風(fēng)險(xiǎn)也比較高娶耍，報(bào)銷比例又比職工醫(yī)保低免姿，醫(yī)療負(fù)擔(dān)比較重，亟須通過個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)降低他們的醫(yī)療負(fù)擔(dān)榕酒。

動(dòng)態(tài)評(píng)估實(shí)施情況

逐步擴(kuò)大共濟(jì)范圍

向春華分析說胚膊，國家推出職工醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)制度，是基于當(dāng)前個(gè)人賬戶結(jié)余資金過多的事實(shí)想鹰，下一步需要及時(shí)對(duì)職工醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)制度的實(shí)施情況進(jìn)行評(píng)估紊婉，然后再?zèng)Q定將來的個(gè)人賬戶使用管理制度如何定型。

在他看來辑舷，職工醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)制度實(shí)施一定時(shí)間后喻犁，如果個(gè)人賬戶的結(jié)余規(guī)模很快縮小，同時(shí)又不會(huì)穿底何缓，現(xiàn)行制度可以繼續(xù)實(shí)施肢础；如果個(gè)人賬戶仍有相當(dāng)規(guī)模的結(jié)余，現(xiàn)行制度不排除繼續(xù)擴(kuò)大共濟(jì)對(duì)象范圍和資金使用范圍黑声，在總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上健全完善個(gè)人賬戶使用管理辦法埂体。

向春華認(rèn)為涨给，根據(jù)目前的職工醫(yī)保管理制度，個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)具有可持續(xù)性屿帕，現(xiàn)行個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)對(duì)象范圍將來應(yīng)該逐步擴(kuò)大至范圍更廣的家庭成員念肆，比如直系姻親和兄弟姐妹。同時(shí)盗晓，將來根據(jù)個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)實(shí)施情況徊疆，如果還有相當(dāng)規(guī)模的結(jié)余資金，可以考慮繼續(xù)擴(kuò)大資金使用范圍津霜，用于參保人購買普惠保等具有社會(huì)保障功能的商業(yè)保險(xiǎn)棉莹，甚至購買純粹的商業(yè)健康醫(yī)療保險(xiǎn)，助力構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系曹撩。

2021年6月梢拜，國家醫(yī)療保障局公布醫(yī)療保障法(征求意見稿)，分8章70條對(duì)醫(yī)保的籌資和待遇牡鸥、基金管理叁巨、醫(yī)藥服務(wù)、公共管理服務(wù)呐籽、監(jiān)督管理以及法律責(zé)任等多項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定锋勺。

2022年5月，《全國人大常委會(huì)2022年度立法工作計(jì)劃》公布狡蝶，其中在預(yù)備審議項(xiàng)目中庶橱，包括制定醫(yī)療保障法，“由有關(guān)方面抓緊開展調(diào)研和起草工作”贪惹。

那么苏章，未來職工醫(yī)保個(gè)人賬戶家庭共濟(jì)是否需要上升到立法層面？

向春華認(rèn)為奏瞬，我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度運(yùn)行多年以來枫绅，主要的依據(jù)是規(guī)范性文件；2011年丝格，社會(huì)保險(xiǎn)法頒布實(shí)施撑瞧，雖然解決了我國社會(huì)保障領(lǐng)域缺乏基本法律的問題，但對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的規(guī)定比較薄弱显蝌，也比較原則预伺。

“我國正在起草醫(yī)療保障法，期待盡快出臺(tái)落地惨浩≡缢梗”向春華說，不過，對(duì)于職工醫(yī)保個(gè)人賬戶這樣政策性比較強(qiáng)的制度改革阶桦，在我國社會(huì)保障制度還沒有完全定型的情況下拉拨，不太適合出臺(tái)法律法規(guī)予以規(guī)范，而應(yīng)該主要依靠政策推動(dòng)改革铜朗，根據(jù)制度推行過程中的個(gè)人賬戶資金結(jié)余情況隨時(shí)調(diào)整旦坷。