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近期伟叛，職工醫(yī)敝苫ⅲ“個(gè)人賬戶(hù)改革”話題頻頻出現(xiàn)在各大媒體平臺(tái)性芬，引發(fā)了社會(huì)各界的普遍關(guān)注和熱烈討論韭拙。這其中不乏有一些反面聲音学搜，尤其在一些改革正在推行初期的地區(qū)鉴凸，部分群眾認(rèn)為改革之后自己的醫(yī)療保障權(quán)益有所受損奠旺，吃了虧宦棺，由此對(duì)改革方向的正確性產(chǎn)生了質(zhì)疑舌缤，甚至是反對(duì)改革的繼續(xù)推行箕戳。

其實(shí)，這并不是一個(gè)很讓人意外的現(xiàn)象国撵。因?yàn)槿魏我豁?xiàng)改革都是一次利益的再分配陵吸，所以即便做了再充分的準(zhǔn)備，過(guò)程也大概率不會(huì)一帆風(fēng)順介牙。更不用說(shuō)這是一場(chǎng)涉及3億多職工醫(yī)保參保人壮虫、上萬(wàn)億醫(yī)保資金的“醫(yī)保史上最大改革”，困難程度可想而知环础。但我們每個(gè)人作為一個(gè)獨(dú)立的個(gè)體囚似，在評(píng)判一件事之前，應(yīng)該先搞清楚它“是什么”溃墨，然后再去思考“對(duì)不對(duì)”抽雇。

今天，就讓我們一起來(lái)了解一下職工醫(yī)崩抟妫“個(gè)人賬戶(hù)”改革的最核心剖冒、最本質(zhì)的一些問(wèn)題》保看懂前因后果卓邓，再來(lái)談?wù)勥@場(chǎng)改革究竟是對(duì)是錯(cuò)，又究竟能給我們參保人帶來(lái)什么。

我們所說(shuō)的“個(gè)人賬戶(hù)改革”铁蒋，到底是在改什么祭啸？

時(shí)間回溯到2021年4月，國(guó)務(wù)院辦公廳出臺(tái)《關(guān)于建立健全職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)門(mén)診共濟(jì)保障機(jī)制的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）魏刘，在全國(guó)范圍內(nèi)部署門(mén)診共濟(jì)保障制度改革俐逛。

文件中的“共濟(jì)”對(duì)很多人來(lái)說(shuō)是一個(gè)陌生的字眼，但它確實(shí)這次改革的核心绊含。所謂“共濟(jì)”桑嘶，它是保險(xiǎn)的本質(zhì)，也叫“大數(shù)法則”躬充，意思是把大家的錢(qián)放在一起逃顶，給發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件（疾病）的人用充甚，共同抵御疾病風(fēng)險(xiǎn)以政。而本次改革的“共濟(jì)”有兩個(gè)層面：一個(gè)是“大共濟(jì)”，就是發(fā)揮統(tǒng)籌基金在全體職工參保人群中的共濟(jì)作用伴找，通過(guò)建立門(mén)診共濟(jì)保障機(jī)制盈蛮，進(jìn)一步提高參保職工的門(mén)診保障水平，讓其門(mén)診醫(yī)療費(fèi)用能夠獲得更多報(bào)銷(xiāo)疆瑰；一個(gè)是“小共濟(jì)”眉反，就是讓原本只能讓職工一個(gè)人使用的“個(gè)人賬戶(hù)”，在其家庭范圍內(nèi)實(shí)施共濟(jì)保障穆役，讓參保職工的個(gè)人賬戶(hù)可以由配偶寸五、子女、父母共同使用聘楞，讓這部分資金被更好地使用起來(lái)涉爆。

“小共濟(jì)”的實(shí)現(xiàn)其實(shí)并不難，目前多數(shù)地區(qū)的現(xiàn)行醫(yī)保制度和系統(tǒng)稍加改造即可實(shí)現(xiàn)虑涣。真正“難啃的骨頭”是“大共濟(jì)”层阎。如何讓有限的醫(yī)保基金發(fā)揮更大的保障效應(yīng)坪逃，如何在不增加參保人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)的前提下享受到更好的醫(yī)保待遇轰弥，又如何保證現(xiàn)有制度與新制度之間的平穩(wěn)銜接……經(jīng)過(guò)多方論證、謹(jǐn)慎考量后咬钝，最終呈現(xiàn)給全社會(huì)的杀铆，就是2021年4月出臺(tái)的《意見(jiàn)》，明確“單位醫(yī)保繳費(fèi)的30%不再計(jì)入在職職工個(gè)人賬戶(hù)哈堵，全部被計(jì)入醫(yī)保統(tǒng)籌基金抚袁℃腋溃”而這也是導(dǎo)致個(gè)人賬戶(hù)現(xiàn)金“縮水”，并引發(fā)部分人群不安的主要因素多尺。

那么绕睹，這場(chǎng)改革真的讓參保人吃虧了嗎？在下結(jié)論之前憨琳，讓我們?cè)賮?lái)了解這次改革的另外一個(gè)關(guān)鍵詞：權(quán)益置換诫钓。

通俗一點(diǎn)來(lái)解釋?zhuān)皺?quán)益置換”的意思就是：改革后，因?yàn)閱挝焕U納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)不再計(jì)入在職職工的個(gè)人賬戶(hù)栽渴，所以醫(yī)保個(gè)人賬戶(hù)的規(guī)模將縮小尖坤，統(tǒng)籌基金規(guī)模將增加，而這部分增加的資金就會(huì)用來(lái)實(shí)現(xiàn)我們前面所說(shuō)的“大共濟(jì)”闲擦，也就是全面提高職工醫(yī)保的門(mén)診待遇。

《意見(jiàn)》提出场梆，建立完善職工醫(yī)保普通門(mén)診費(fèi)用統(tǒng)籌保障機(jī)制墅冷，在做好高血壓、糖尿病等群眾負(fù)擔(dān)較重的門(mén)診慢性病或油、特殊疾病醫(yī)療保障工作的基礎(chǔ)上寞忿，逐步將多發(fā)病、常見(jiàn)病的普通門(mén)診費(fèi)用納入統(tǒng)籌基金支付范圍顶岸。普通門(mén)診統(tǒng)籌覆蓋職工醫(yī)保全體參保人員腔彰，政策范圍內(nèi)支付比例從50%起步。

總結(jié)來(lái)說(shuō)拿酱，這場(chǎng)改革就是在保障不增加企業(yè)與個(gè)人繳費(fèi)負(fù)擔(dān)的前提下侄俐，通過(guò)重新劃分醫(yī)保基金的使用方式企恢，最終達(dá)到提高參保人醫(yī)保待遇的目的呆埃，更好地發(fā)揮醫(yī)保基金的最大效能弓聋。

“個(gè)人賬戶(hù)改革”這么難视片，為什么還是要堅(jiān)持改？

這是一場(chǎng)涉及3億多職工醫(yī)保參保人纷炼、上萬(wàn)億醫(yī)保資金的“醫(yī)保史上最大改革”赢凫，是對(duì)雖然已經(jīng)實(shí)施很多年，但已經(jīng)不再適用于當(dāng)下我國(guó)社會(huì)環(huán)境的陳舊醫(yī)保制度改革的改革桂葛，從醞釀到實(shí)施跨越數(shù)年之久样矢。雖然全國(guó)上下的醫(yī)保系統(tǒng)已經(jīng)做足了準(zhǔn)備，但這場(chǎng)改革的難度其實(shí)超過(guò)了很多人的預(yù)期蛮埋。不管是文件的起草田搏、征求意見(jiàn)找田、發(fā)布，還是后面的配套制度調(diào)整着憨、信息系統(tǒng)改造等墩衙，每一步向前不僅面臨醫(yī)保內(nèi)部制度協(xié)調(diào)的挑戰(zhàn)，還要不斷應(yīng)對(duì)外部質(zhì)疑的聲音甲抖。

但改革的腳步漆改，從來(lái)沒(méi)有停止。為什么准谚？

因?yàn)檫@場(chǎng)改革挫剑，幾乎可以說(shuō)是最具有必要性的醫(yī)保改革。醫(yī)敝危基金可持續(xù)發(fā)展需要樊破，深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革需要，3億多職工醫(yī)保參保人唆铐，最為需要哲戚。

雖然個(gè)人賬戶(hù)在我國(guó)過(guò)去二十多年的醫(yī)保制度里一直存在，也為參保人的醫(yī)療保障做出了很大貢獻(xiàn)艾岂。但世易時(shí)移顺少，隨著我國(guó)社會(huì)的不斷發(fā)展以及醫(yī)保制度體系的不斷完善，原有的個(gè)人賬戶(hù)管理制度模式的弊端日益顯現(xiàn)：個(gè)人賬戶(hù)資金使用范圍偏窄以赤，使用效率不高磕裂，導(dǎo)致這部分資金沒(méi)辦法被好好利用；個(gè)人賬戶(hù)資金有限劣饺，隨著當(dāng)下慢性病患病人群不斷增多印姑，對(duì)于門(mén)診看病就醫(yī)的保障愈發(fā)顯得“捉襟見(jiàn)肘”……

數(shù)據(jù)可以更直觀的反應(yīng)問(wèn)題。據(jù)國(guó)家醫(yī)保局統(tǒng)計(jì)公報(bào)顯示拟卢，截至2021年底盗晨，全國(guó)職工醫(yī)保基金累計(jì)結(jié)存2.9萬(wàn)億元绞甥，其中個(gè)人賬戶(hù)累計(jì)結(jié)存達(dá)1.2萬(wàn)億元献鬼，占比超過(guò)四成。一方面是大量的資金結(jié)余帖豫，未發(fā)揮其作用许夺；另一方面是大部分地區(qū)普通門(mén)診保障能力不足。因此镜伪，亟需通過(guò)改革讓這部分資金發(fā)揮更大效能扼褪，提高參保人的門(mén)診保障能力。

所以粱栖，“個(gè)人賬戶(hù)改革”不是一道選擇題话浇，而是一道必答題脏毯。這場(chǎng)改革是大勢(shì)所趨，它是我國(guó)醫(yī)保制度發(fā)展到現(xiàn)階段所必須邁出的一步幔崖，更是維護(hù)廣大人民群眾的根本利益食店，進(jìn)一步提高醫(yī)療保障水平，不斷增強(qiáng)人民群眾的獲得感赏寇、幸福感的重要舉措吉嫩。

回到問(wèn)題焦點(diǎn)：個(gè)人賬戶(hù)里變少的錢(qián)，最后都去了哪里嗅定？

前面我們說(shuō)到自娩，這場(chǎng)改革的核心之一是“權(quán)益置換”，是用每個(gè)人個(gè)人賬戶(hù)里減少的資金渠退，換今后門(mén)診看病就醫(yī)更好的醫(yī)療保障忙迁。那具體是怎么“換”的呢？

要想算明白這筆賬趋肖，讓我們先看看其資金是怎么來(lái)的硫舞。個(gè)人賬戶(hù)資金主要來(lái)自于兩部分，一是職工醫(yī)保中個(gè)人繳費(fèi)的部分乍询，即職工社保繳費(fèi)基數(shù)的2%；二是從統(tǒng)籌賬戶(hù)中劃出部分資金绅拢，由個(gè)人看病就醫(yī)使用椰锹。需要注意的是，根據(jù)《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定濒聪，醫(yī)保繳費(fèi)達(dá)到國(guó)家法定年限的退休職工啰蹲，退休后不再繳納基本醫(yī)保費(fèi)用，因此退休職工的個(gè)人賬戶(hù)資金全部是從醫(yī)保統(tǒng)籌基金中劃撥的砍没。

改革之前懒竖，大部分地方職工醫(yī)保的普通門(mén)診費(fèi)用醫(yī)保統(tǒng)籌基金是不能報(bào)銷(xiāo)的，通過(guò)個(gè)人賬戶(hù)的方式鸥司，用于參保人門(mén)診就醫(yī)的費(fèi)用舅洋。為了盡可能多的提高就醫(yī)待遇，各地個(gè)人賬戶(hù)劃入資金就相對(duì)較高培愁。

本次門(mén)診共濟(jì)改革著摔，國(guó)家統(tǒng)一了個(gè)人賬戶(hù)計(jì)入辦法，在職職工個(gè)人賬戶(hù)由個(gè)人繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)入定续，計(jì)入標(biāo)準(zhǔn)原則上控制在本人參保繳費(fèi)基數(shù)的2%谍咆，單位繳納的基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)全部計(jì)入統(tǒng)籌基金；退休人員個(gè)人賬戶(hù)原則上由統(tǒng)籌基金按定額劃入私股，劃入額度逐步調(diào)整到統(tǒng)籌地區(qū)根據(jù)本意見(jiàn)實(shí)施改革當(dāng)年基本養(yǎng)老金平均水平的2%左右摹察。以當(dāng)?shù)仄骄B(yǎng)老金5000元計(jì)算恩掷，劃入資金即100元。

那減少劃撥到個(gè)人賬戶(hù)里的資金去了哪里供嚎？當(dāng)然“肥水不流外人田”黄娘，它們是去了統(tǒng)籌基金池，使大共濟(jì)的基金池進(jìn)一步擴(kuò)大查坪。而這部分錢(qián)也不會(huì)白白過(guò)去寸宏，改革文件中已經(jīng)明確要求地方增加的統(tǒng)籌基金主要用于門(mén)診共濟(jì)保障，提高參保人員門(mén)診待遇偿曙。

舉個(gè)例子會(huì)讓大家更直觀的明白這其中的邏輯：以廣州的全麻胃腸鏡治療為例氮凝，總費(fèi)用是1100元左右，在新政實(shí)施之前附直，只能對(duì)其中的藥品費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)黎蠢，報(bào)銷(xiāo)金額約200元，個(gè)人需要負(fù)擔(dān)900元左右矢锯；新政實(shí)施之后岔歼，全部項(xiàng)目均納入報(bào)銷(xiāo)范圍，以退休職工報(bào)銷(xiāo)比例計(jì)算跛猛，可醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)770多元帘既，個(gè)人僅需負(fù)擔(dān)330元左右，個(gè)人負(fù)擔(dān)減少了6成多儡绩，負(fù)擔(dān)比例大幅下降顷敞。

其實(shí)，隨著本次門(mén)診共濟(jì)改革的落地實(shí)施鹿磁，參保人會(huì)在今后的看病就醫(yī)中逐漸感受到：報(bào)銷(xiāo)范圍擴(kuò)大了蒜吱，門(mén)診報(bào)銷(xiāo)比例提高了，可選擇的定點(diǎn)醫(yī)院增加了骆喉，門(mén)診看病就醫(yī)花錢(qián)更少了……當(dāng)然诚凰，這些變化只有參保人因病就醫(yī)時(shí)才能體會(huì)到，與眼前明顯的個(gè)人賬戶(hù)資金減少來(lái)說(shuō)哀澈，確實(shí)有一定滯后性牌借，可能會(huì)給大家?guī)?lái)一些“吃虧”的錯(cuò)覺(jué)。但我們要相信日丹，醫(yī)保作為一項(xiàng)重大民生保障制度走哺，其改革不管以何種方式，都是為了更好地為參保人提供保障哲虾。而且丙躏，改革尚在進(jìn)行中，現(xiàn)在去下是非論斷其實(shí)在為時(shí)過(guò)早束凑，對(duì)于現(xiàn)在此起彼伏的各方聲音晒旅，何不靜觀其變栅盲，“讓子彈飛一會(huì)”，待一切塵埃落定废恋，相信每個(gè)人心中都會(huì)有了對(duì)這場(chǎng)改革的最終評(píng)判谈秫。