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《中共中央 國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》提出，“到2030年，全面建成以基本醫(yī)療保險為主體，醫(yī)療救助為托底震放，補充醫(yī)療保險、商業(yè)健康保險、慈善捐贈移鸣、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系∶耍”

醫(yī)保商保協(xié)同發(fā)展隙赁、醫(yī)保改革與新藥可及性問題密切相關(guān)。近年來梆暖，各地都在積極探索構(gòu)建多層次醫(yī)療保障體系伞访。與其他商業(yè)健康險相比膝藕，低保費、高賠付咐扭，且有政府支持的“惠民卑磐欤”一經(jīng)推出就引起社會廣泛關(guān)注。多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)如何提升創(chuàng)新藥可及性蝗肪？“惠民蓖嘧Γ”如何實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展？多位醫(yī)保薛闪、保險領(lǐng)域?qū)＜夜餐接懚鄬哟吾t(yī)療保障體系建設(shè)下辛馆，創(chuàng)新藥可及性的提升策略。

完善多元支付體系

《醫(yī)藥經(jīng)濟報》：如何完善多元支付體系豁延，并在多元付費模式下提高創(chuàng)新藥的可及性昙篙？

賴詩卿：中國已成為全球藥品市場增長的重要貢獻者。2022年藥品制造業(yè)營業(yè)收入已達到4.2萬億元（其中藥品2.9萬億元写掖，醫(yī)療器械1.3萬億元）揖岔；中國對全球醫(yī)藥研發(fā)管線產(chǎn)品數(shù)量的貢獻已由2015年的4%躍升至2022年的20%。

建立管用高效的醫(yī)保支付機制是深化醫(yī)療保障制度改革的重要目標侥淤。為適應(yīng)國家創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略文荚，醫(yī)保充分發(fā)揮戰(zhàn)略性購買作用，不斷改革創(chuàng)新支付體系或侥，為創(chuàng)新藥品衬械、創(chuàng)新技術(shù)快速市場化提供政策支持。但是哺裳，由于我國基本醫(yī)保的功能定位和基本醫(yī)保資源的有限性辙霎，把所有醫(yī)藥技術(shù)創(chuàng)新都納入基本醫(yī)保、由醫(yī)保報銷所有的創(chuàng)新藥品和技術(shù)是不現(xiàn)實的坛饥。

在完善多元支付體系方面淋憋，可從四方面發(fā)力：

一是通過建立多層次醫(yī)療保障制度，健全和完善多元支付體系暴撼。充分發(fā)揮商業(yè)補充醫(yī)療保險傻丝、慈善捐贈、各種形式的醫(yī)療互助等的作用诉儒，多層次多渠道保障群眾的健康權(quán)益葡缰。

二是從國際發(fā)達國家和地區(qū)的商業(yè)健康保險市場看，商業(yè)保險公司均通過設(shè)計多層次忱反、多樣化的創(chuàng)新產(chǎn)品體系來覆蓋創(chuàng)新醫(yī)療技術(shù)泛释，為群眾提供創(chuàng)新醫(yī)療服務(wù)，滿足群眾的多元化需求。

三是從群眾多層次健康保障需求看怜校，在基本醫(yī)保范圍內(nèi)间影、外的醫(yī)療費用仍然有較大保障缺口，商業(yè)健康醫(yī)療險應(yīng)積極開發(fā)與基本醫(yī)療保險相銜接的產(chǎn)品茄茁。比如“惠民被瓯幔”，不限年齡裙顽、不限既往癥付燥、保障責(zé)任簡單，有利于民眾快速理解產(chǎn)品形態(tài)颅网。

四是滿足群眾基本醫(yī)療保障之上的特需醫(yī)療服務(wù)段卵、私立及昂貴醫(yī)療費用保障，中高端商業(yè)健康保險可以發(fā)揮更大作用翎憨。商業(yè)健康保險公司需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品供給荤榄，不斷探索商業(yè)保險與最新醫(yī)療技術(shù)、創(chuàng)新藥品及其相關(guān)服務(wù)的融合模式磨再。在健康服務(wù)方面提供先進醫(yī)療技術(shù)的治療體驗和服務(wù)借倘，減輕患者的經(jīng)濟負擔(dān)，在看病就醫(yī)上提升新技術(shù)和新藥品的可及性樊悬。

催化商保加快發(fā)展

《醫(yī)藥經(jīng)濟報》：如何讓“惠民惫旆玻”成為商業(yè)健康保險發(fā)展的引子和流量入口，浙江省積極發(fā)展“惠民蹦焙撸”有哪些做法？

王平洋：目前我國商業(yè)醫(yī)療保險籌資規(guī)模不足叔三、賠付貢獻較小缩铸，難以切實發(fā)揮“第四道防線”功能。通過積極探索硝拧，浙江省“惠民本斗ぃ”的發(fā)展初步形成了政府有為、市場有效障陶、百姓有感滋恬、企業(yè)有利的多方共贏格局。

浙江省積極發(fā)展“惠民北Ь浚”的主要做法是：

一是加強頂層設(shè)計恢氯。2020年，浙江緊跟國家步伐推出《浙江省人民政府關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的實施意見》鼓寺，系統(tǒng)推進全省醫(yī)保改革勋拟。2022年，浙江省多部門聯(lián)合印發(fā)《深化浙江省惠民型商業(yè)補充醫(yī)療保險改革的指導(dǎo)意見》妈候，持續(xù)推進“浙里惠民备颐遥”可持續(xù)發(fā)展挂滓。

二是宣傳增信。針對群眾對商業(yè)健康保險信任度不高的現(xiàn)狀啸胧，醫(yī)療保障部門會同銀保監(jiān)部門赶站，通過新聞發(fā)布會、APP以及網(wǎng)站鲫础、服務(wù)窗口等多渠道協(xié)同推進“惠民敝雎停”的宣傳工作，提升群眾對“惠民被茄”的信任度侍除，引導(dǎo)群眾積極投保。

三是數(shù)據(jù)支撐秉疚。商業(yè)健康保險在人群中占比不高晋蛾、缺乏數(shù)據(jù)積累，商業(yè)保險公司對“惠民币挝穑”產(chǎn)品的設(shè)計缺少數(shù)據(jù)支撐艳院。醫(yī)療保障部門在確保信息安全的前提下，通過雙方的信息共享機制扯际，在產(chǎn)品設(shè)計颠恬、投保個人信息驗證、個人賬戶劃撥和就醫(yī)結(jié)算等環(huán)節(jié)提供基本醫(yī)療保險的數(shù)據(jù)共享支撐注芯。幫助承保公司設(shè)計出更精準憾汛、可持續(xù)的產(chǎn)品，提高群眾投保結(jié)算的便捷度肝陪，解決投保煩驳庭、理賠難等問題。

四是資金支持氯窍。允許職工基本醫(yī)保投保人員使用個人賬戶結(jié)余為本人和省內(nèi)基本醫(yī)保投保的直系親屬（配偶饲常、子女、父母）購買“惠民崩翘郑”贝淤。同時，整合政策性扶貧類商業(yè)補充醫(yī)療保險政供，由財政出資對貧困對象投保資助播聪。

五是服務(wù)集成。牽引醫(yī)保鲫骗、醫(yī)院犬耻、藥店、商保等跨部門協(xié)同，多系統(tǒng)數(shù)據(jù)共享枕磁，實現(xiàn)投弊幼“一屏式”、結(jié)算“一站式”涉捂、賠付明細“一單式”奄刊，?藎（下轉(zhuǎn)8版

切實提高投保人員便捷度和獲得感，解決看病墊資渣冒、理賠跑腿的難題饱粟。

理性看待“惠民保”

《醫(yī)藥經(jīng)濟報》：“惠民崩攀荩”如何定位掖阶、惠及民眾，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展乌诚？

許閑：我國多層次醫(yī)療保障體系下炮疲，“惠民保”在基本醫(yī)保蜒午、大病保險之上提供補充保障虎叔，定位為“補充”和“普惠”〗乜瑁“惠民逼涛耄”通過政府支持、依靠商保經(jīng)營模式洲胖，實現(xiàn)“緩解醫(yī)保壓力济榨，彌補患者保障缺口”的職能”霰簦“惠民”屬性體現(xiàn)在投保要求腿短、產(chǎn)品設(shè)計、理賠獲得感绘梦、服務(wù)水平等多個維度。

“惠民备翱”運營情況存在地區(qū)差異卸奉，參保率、賠付率颖御、續(xù)保率等差異顯著榄棵。各城市“惠民保”參保情況表現(xiàn)差異較大潘拱，東南部沿海以及西南部地區(qū)參保率較高疹鳄，直轄市包括上海滬惠保、北京普惠健康保、重慶渝快保參保率也較高摹钳。其中讼舰，浙江省的參保率最高，浙江麗水的參保率更是高達92%疲席。

部分地區(qū)“惠民甭偻”產(chǎn)品參保人群結(jié)構(gòu)不合理，老年人占比過高台古、青中年投保不積極慨醒。導(dǎo)致保險公司運營成本高，風(fēng)險難以把控盲赚，可能將產(chǎn)品引入“死亡螺旋”阐合。

“惠民保”的可持續(xù)發(fā)展要求保證參保人群年齡結(jié)構(gòu)和健康狀況分布合理膘椿。未來“惠民蓖。”產(chǎn)品將更多地把融合端從醫(yī)保端向商保端擴展，在基礎(chǔ)款“惠民弊菇疲”之上继找，提供多元化的版本選擇。

編輯：余如瑾 封翠蕓

首發(fā)于《醫(yī)藥經(jīng)濟報》總第4507期