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中國(guó)僅用20年的時(shí)間內(nèi)建成覆蓋全民的世界最大的醫(yī)療保障網(wǎng)，取得了舉世矚目的成就。《2022年全國(guó)醫(yī)療保障事業(yè)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)》顯示敢俭，截至2022年年底晦了，全國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)134592萬人惭蹂，參保率穩(wěn)定在95%以上挪捕，職工醫(yī)保和城鄉(xiāng)居民醫(yī)保政策范圍內(nèi)住院費(fèi)用報(bào)銷比例分別達(dá)到80%和70%左右谒府。農(nóng)村低收入人口和脫貧人口參保率穩(wěn)定在99%以上拼坎。基本醫(yī)蓖暌撸“碧┘Γ基本”的支付已達(dá)到社會(huì)保險(xiǎn)的基本上限，基本醫(yī)保的飽和度已達(dá)標(biāo)躯饿。但是障翼，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和群眾健康需求的釋放，醫(yī)療保障不平衡不充分的問題日益突顯犯弯，社會(huì)各類醫(yī)療保障資源各自為政谚茅、呈碎片化狀態(tài)，不同群體的多元保障需求得不到滿足意澡，需加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)昙椭，盤活政府各部門、社會(huì)各方面的醫(yī)療保障資源蒜丙，加快形成多元支付體系因饥，夯實(shí)多層次醫(yī)療保障制度。

一翰倡、基本醫(yī)保無法滿足社會(huì)不同群體的多元需求

對(duì)低收入人群來講器赦，重大疾病的高額費(fèi)用，基本醫(yī)療保障仍不足以完全應(yīng)對(duì)吹似。據(jù)測(cè)算我國(guó)城鄉(xiāng)居民個(gè)人醫(yī)療總費(fèi)用個(gè)人支出比例高達(dá)到40~50%刚垦，盡管政府有醫(yī)療救助的兜底保障，在脫貧攻堅(jiān)中喷楣，醫(yī)保助力近1000萬戶貧困居民成功脫貧趟大，但是由于醫(yī)療救助門檻高，受益面窄铣焊，同時(shí)政府一時(shí)難以提升醫(yī)毖沸啵籌資水平以及提高醫(yī)保待遇。因此這類人群非常容易因病返貧曲伊，既需要加強(qiáng)醫(yī)療救助的力度叽讳，也需要多元的籌資渠道來形成待遇的疊加，鞏固脫貧成果坟募。

對(duì)于高收入人群來講岛蚤，基本醫(yī)保無法滿足這些人群的高端需求和特需服務(wù)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)已經(jīng)形成一個(gè)較為龐大的中產(chǎn)階層涤妒，他們對(duì)醫(yī)療健康服務(wù)有比較高的需求〉ノ恚現(xiàn)有的醫(yī)療服務(wù)和醫(yī)療保障，都難以滿足他們的個(gè)性化和多樣化的需求她紫。他們迫切需要在崩只牛基本的基礎(chǔ)上有相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)來補(bǔ)充保障，為其提供差異化的保障和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)泣幼。

從供方來講飘含，在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)的今天，新的醫(yī)療技術(shù)江构，創(chuàng)新藥品不斷涌現(xiàn)艺退，發(fā)展很快，部分高價(jià)值的創(chuàng)新技術(shù)和醫(yī)藥產(chǎn)品難以納入基本醫(yī)保的支付范圍在缆，譬如未能進(jìn)入國(guó)談的創(chuàng)新藥物与钳、罕見病藥物和基因療法、細(xì)胞療法以及創(chuàng)新耗材茫失、創(chuàng)新技術(shù)等精柒。患者使用這類創(chuàng)新技術(shù)和藥品經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)較重真王，影響患者可及性探九，也影響創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

因此街立，在基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全民覆蓋的基礎(chǔ)上舶衬，必須發(fā)揮政府、市場(chǎng)和社會(huì)力量在醫(yī)保赎离、商業(yè)保險(xiǎn)逛犹、醫(yī)療救助和慈善援助等不可或缺的作用，建立政府梁剔、市場(chǎng)虽画、社會(huì)力量共擔(dān)的籌資機(jī)制和多元支付體系，夯實(shí)多層次醫(yī)療保障制度荣病，促進(jìn)解決患者疾病可及和可負(fù)擔(dān)問題码撰，滿足社會(huì)公眾多元化需求。

二个盆、盤活各類資源脖岛，形成醫(yī)療保障合力

2020年中共中央《關(guān)于深化醫(yī)療保障制度改革的意見》（中發(fā)5號(hào)文件）提出多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)的目標(biāo)，堅(jiān)持以人民健康為中心颊亮，加快建成覆蓋全民鸡岗、城鄉(xiāng)統(tǒng)籌混槐、權(quán)責(zé)清晰、保障適度咕烟、可持續(xù)的多層次醫(yī)療保障體系；明確了多層次醫(yī)療保障制度的框架淀祟，以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體憎对，醫(yī)療救助為托底，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)酌铺、商業(yè)健康險(xiǎn)散岩、慈善捐贈(zèng)、醫(yī)療互助共同發(fā)展的醫(yī)療保障制度體系辕洗。

目前萌圣，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、商業(yè)健康險(xiǎn)趋亡、慈善捐贈(zèng)低海、醫(yī)療互助等雖然形成了多層次醫(yī)療保障制度構(gòu)架，但在多層次醫(yī)療保障體系中的占比微乎其微挪其，沒有形成多元共付體系顿蝇。因此，在多層次醫(yī)療保障制度建設(shè)中什猖，必須更多的聚焦社會(huì)責(zé)任的分擔(dān)機(jī)制票彪，明確政府、基本醫(yī)保不狮、商業(yè)保險(xiǎn)和其它保障主體以及個(gè)人的職能定位降铸、責(zé)任邊界和保障內(nèi)涵，加快基本醫(yī)療保險(xiǎn)之外的多元保障機(jī)制的建設(shè)摇零，盤活各類保障資源推掸，以解決發(fā)展不平衡不充分問題。

（一）充分發(fā)揮醫(yī)療救助的兜底作用

醫(yī)療救助是托底保障遂黍，是防范因病致貧返貧的重要舉措终佛，是政府必須履行的首要責(zé)任，同時(shí)也要充分發(fā)揮社會(huì)力量雾家，特別是慈善醫(yī)療救助和患者援助的功能和作用铃彰。一是各地要按照國(guó)家醫(yī)保局聯(lián)合相關(guān)部門印發(fā)的《關(guān)于鞏固拓展醫(yī)療保障脫貧攻堅(jiān)成果有效銜接鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施意見》要求，優(yōu)化調(diào)整醫(yī)保綜合保障政策芯咧，對(duì)特困人員牙捉、低保對(duì)象、低保邊緣家庭成員以及納入監(jiān)測(cè)范圍的農(nóng)村易返貧致貧人口妆吱，加大重特大疾病救助力度橘凿，統(tǒng)籌提高年度救助限額棱悄，加快建立防范因病返貧致貧長(zhǎng)效機(jī)制。二是社會(huì)慈善醫(yī)療救助是完善多層次醫(yī)療保障體系的重要部分寡络。2013年民政部出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)醫(yī)療救助與慈善事業(yè)銜接的指導(dǎo)意見》鬼壹，提出要建立醫(yī)療救助與慈善事業(yè)的銜接機(jī)制，進(jìn)一步鼓勵(lì)慈善組織開展補(bǔ)缺型和補(bǔ)充型醫(yī)療救助述搀，包括慈善組織設(shè)立專門的慈善醫(yī)療救助基金或項(xiàng)目寥药、慈善組織與企業(yè)合作開展慈善醫(yī)療救助項(xiàng)目、慈善組織與健康服務(wù)機(jī)構(gòu)合作開展醫(yī)療救助等恰避。三是患者援助項(xiàng)目也是一支不可忽視的力量颅蟹。從2016年開始，我國(guó)患者援助行業(yè)蓬勃發(fā)展获殉，年運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目由72個(gè)增長(zhǎng)至2020年的135個(gè)令消，5年間累計(jì)援助金額達(dá)966億元。新冠疫情后轩鸭，隨著互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療快速發(fā)展陋住，捐贈(zèng)模式也發(fā)生較多變化，個(gè)人藥品救助平臺(tái)醫(yī)藥籌開始放量挠说，患者援助形式不斷豐富澡谭，同時(shí)基于保險(xiǎn)的創(chuàng)新支付也開始涌現(xiàn)，援助領(lǐng)域開始從最初的腫瘤损俭、罕見病領(lǐng)域向慢病拓展蛙奖。

但是目前社會(huì)慈善救助處在自發(fā)、無序杆兵、低效雁仲、粗放狀態(tài)，與政府的醫(yī)療救助和基本醫(yī)療保險(xiǎn)都缺乏有效琐脏、有序銜接和協(xié)調(diào)攒砖，存在信息不聯(lián)通、待遇不銜接的問題日裙。因此吹艇，政府部門要加大統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，要從低收入群體醫(yī)療保障需求出發(fā)昂拂，建立醫(yī)療健康相關(guān)政府部門受神、社會(huì)慈善組織、患者援助平臺(tái)和醫(yī)療機(jī)構(gòu)等共同參與的協(xié)調(diào)機(jī)制逻富，加強(qiáng)政府醫(yī)療救助與社會(huì)慈善救助副呆、患者援助項(xiàng)目的銜接，健全救助信息共享拳刚、救助資源協(xié)同朋井、多層保障互補(bǔ)等制度带悼，推進(jìn)社會(huì)慈善機(jī)構(gòu)和援助平臺(tái)更加高效地動(dòng)員社會(huì)力量，使社會(huì)慈善救助和患者援助項(xiàng)目成為多層次醫(yī)療保障體系可持續(xù)發(fā)展的一支重要力量韧仓。

（二）大力支持發(fā)展商業(yè)健康保險(xiǎn)

商業(yè)健康保險(xiǎn)是多層次醫(yī)療保障的重要組成部分鞭畜，內(nèi)容包括商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、疾病保險(xiǎn)钧鸳、失能收入損失保險(xiǎn)牛斥、護(hù)理保險(xiǎn)、醫(yī)療意外保險(xiǎn)等搓睦。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展和居民健康意識(shí)的覺醒，商業(yè)健康保險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模在不斷增長(zhǎng)砌熬，服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬傍念，滲透度逐漸增加。但是與國(guó)外主要經(jīng)濟(jì)體相比葛闷，差距還很大憋槐。由于缺乏醫(yī)療費(fèi)用管控手段、逆向選擇道德風(fēng)險(xiǎn)淑趾、缺乏專業(yè)性產(chǎn)品設(shè)計(jì)阳仔、沒有可持續(xù)發(fā)展規(guī)劃等原因，國(guó)內(nèi)商業(yè)健康保險(xiǎn)一直處于發(fā)展規(guī)模小扣泊，產(chǎn)品散近范、滲透度低的窘境。商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)開發(fā)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不夠積極延蟹，除了壽險(xiǎn)意外險(xiǎn)评矩、重大疾病、高端險(xiǎn)種外阱飘，其他險(xiǎn)種產(chǎn)品非常少斥杜。近幾年 “惠民保”的火熱沥匈，得益于政府部門指導(dǎo)和站臺(tái)蔗喂，提高了居民對(duì)于商業(yè)健康保險(xiǎn)的參與度，但是其可持續(xù)性還有待觀察掸昨。

商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要適應(yīng)老齡化社會(huì)民眾對(duì)健康保障的多元需求妨屑，一是要發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，為民眾提供差異化保障旅榨。要從規(guī)模型向價(jià)值型轉(zhuǎn)變亮购，為民眾提供與基本醫(yī)保既有銜接又有不同的差別化多層次健康保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，增進(jìn)患者選擇權(quán)秃值。充分發(fā)揮商業(yè)健康保險(xiǎn)聯(lián)系客戶岔爹、醫(yī)療機(jī)構(gòu)茅囱、健康管理機(jī)構(gòu)和護(hù)理機(jī)構(gòu)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，變被動(dòng)賠付為連續(xù)主動(dòng)的健康干預(yù)服務(wù)旧伺，為參保人提供涵蓋健康管理全過程浆英、全生命周期的健康服務(wù)和保障。二是要加強(qiáng)與基本醫(yī)療保險(xiǎn)銜接君祸。將基本醫(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人負(fù)擔(dān)較高的費(fèi)用和目錄外合理醫(yī)療費(fèi)用納入保障范圍批型，提高商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的差異性，減輕參保人個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)含滴，提高重大疾病保障能力诱渤。三是醫(yī)保衛(wèi)健部門要建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制。醫(yī)保部門在數(shù)據(jù)脫敏脫密谈况、確保安全的前提下勺美，為保險(xiǎn)公司開發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品精算提供必要的數(shù)據(jù)支持，為開發(fā)更加普適碑韵、大眾的保障產(chǎn)品提供基礎(chǔ)條件赡茸；衛(wèi)生健康部門、醫(yī)療機(jī)構(gòu)和商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要開發(fā)與基本醫(yī)保相銜接的直接結(jié)算系統(tǒng)祝闻；醫(yī)保部門要建立規(guī)范的個(gè)人醫(yī)保信息授權(quán)查詢和使用制度機(jī)制占卧，對(duì)參保身份校驗(yàn)、個(gè)賬繳費(fèi)劃撥联喘、“一站式”結(jié)算华蜒、線上快速理賠等予以支持，提高保險(xiǎn)產(chǎn)品理支付效率耸袜、理賠質(zhì)量和服務(wù)水平友多，提高群眾對(duì)商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的便捷度和信任度。

（三）推動(dòng)社會(huì)力量提供更多保障項(xiàng)目

目前社會(huì)力量開展的醫(yī)療保障項(xiàng)目包括企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)妨宪、醫(yī)療互助锥约、專項(xiàng)基金補(bǔ)助等。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是企業(yè)根據(jù)自身的經(jīng)營(yíng)之灼、經(jīng)濟(jì)狀況侮搭，通過團(tuán)購(gòu)的模式為其職工購(gòu)買的商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。包括保障型企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療比紫、第三方管理型企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)闭凡、自主管理型企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。1998年國(guó)務(wù)院頒發(fā)的《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的堅(jiān)定》（國(guó)發(fā)44號(hào)文）明確規(guī)定蕾捣，在參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上允許建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)秩菩，保費(fèi)在工資總額4％以內(nèi)的部分，從職工福利費(fèi)中列支齐寻。但是由于是企業(yè)自主行為粉簇，主要在外資企業(yè)绎术、大型國(guó)有企業(yè)開展，覆蓋人群有限蛀膊。醫(yī)療互助包括工會(huì)材诽、行業(yè)協(xié)會(huì)等組織的職工醫(yī)療互助和互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療互助。1993年全國(guó)總工會(huì)成立中國(guó)職工保險(xiǎn)互助會(huì)恒傻，職工醫(yī)療互助已成為各地醫(yī)療保障體系的重要補(bǔ)充脸侥。近年來興起的基于互聯(lián)網(wǎng)的“醫(yī)療互助”項(xiàng)目（例如水滴籌等）因?yàn)閰⑴c成本低，加入便捷盈厘，發(fā)展很快睁枕。但該模式屬于線上開放式眾籌，互助項(xiàng)目尚未具備嚴(yán)格意義的風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制沸手，涉眾廣泛譬重，資金風(fēng)險(xiǎn)控制難度大，傳統(tǒng)方式監(jiān)管難罐氨。專項(xiàng)基金補(bǔ)助是一些社會(huì)組織募集或者企業(yè)自籌設(shè)立的用于救助特定人群重大疾病費(fèi)用的基金，這些基金一般指向明確滩援，針對(duì)性強(qiáng)栅隐，在多元保障中發(fā)揮了重要作用。除此之外玩徊，民政部門租悄、殘聯(lián)、工會(huì)写寄、婦女聯(lián)合會(huì)诲操、紅十字會(huì)，各類慈善組織纽材、社會(huì)基金會(huì)等均擁有保障資源帮伙，要加強(qiáng)統(tǒng)籌聯(lián)動(dòng)，形成合力敛纺，為民眾提供更為豐富的醫(yī)療保障項(xiàng)目鹰党。

三、加強(qiáng)制度銜接虹体，構(gòu)建醫(yī)保協(xié)同治理新格局

習(xí)近平總書記指出钓藏，醫(yī)保高質(zhì)量發(fā)展就是要系統(tǒng)集成、協(xié)同高效怨耸，增強(qiáng)改革的全局性精臭、系統(tǒng)性、協(xié)同性乘颖。構(gòu)建醫(yī)保協(xié)同治理新格局摇祖，是推進(jìn)國(guó)家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的基本要求眷篇。相關(guān)政府部門要提高政治站位，著眼改革全局锨推，全面貫徹新發(fā)展理念铅歼，樹立系統(tǒng)觀念、統(tǒng)籌思維换可，加快構(gòu)建政府主導(dǎo)椎椰，社會(huì)多方參與的共治、共享格局沾鳄，努力提升醫(yī)保治理效率和水平慨飘。一是成立由國(guó)家醫(yī)療保障局牽頭的多層次醫(yī)療保障協(xié)調(diào)機(jī)制，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)译荞，整合盤活政府各部門瓤的、社會(huì)各方面的醫(yī)療保障資源，推動(dòng)各保障主體之間的有序銜接吞歼，形成政府和社會(huì)力量共同參與醫(yī)療保障的治理生態(tài)鏈圈膏，發(fā)揮社會(huì)、企業(yè)篙骡、市場(chǎng)稽坤、個(gè)人的共同作用，最大程度地發(fā)揮社會(huì)力量的保障資源和特色功能掺昵，努力構(gòu)建醫(yī)療保障協(xié)同治理新格局土嚼，二是要厘清政府、社會(huì)博遵、市場(chǎng)的責(zé)任和邊界缓缝，細(xì)化各保障層次的的功能定位、責(zé)任邊界和保障內(nèi)涵敦驼，進(jìn)一步厘清基本醫(yī)保制度與大病保險(xiǎn)制度赂品，社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)之間，政府醫(yī)療救助和社會(huì)慈善救助之間的關(guān)系豁惨，促進(jìn)多部門的協(xié)作和協(xié)調(diào)榛架，形成保障合力。三要加強(qiáng)多層次保障制度的銜接烂辟。多層次醫(yī)療保障體系的有效運(yùn)行唤鳍，需要各制度協(xié)同銜接，各層次相互引流和同層次之間互濟(jì)哨叙，平衡不同保障制度之間的待遇差異恕刘。有專家提出：醫(yī)保在不影響基本醫(yī)療保障水平、群眾自愿選擇的前提下，開放個(gè)人帳戶為參保人和家屬購(gòu)買商業(yè)健康保險(xiǎn)提供政策和技術(shù)支持褐着，進(jìn)一步打通社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)坷澡、慈善救助的制度通道，提高商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)救助的覆蓋人群范圍含蓉。鼓勵(lì)醫(yī)療互助尤其是網(wǎng)絡(luò)互助加強(qiáng)與醫(yī)療救助的銜接频敛，在保障對(duì)象、待遇馅扣、系統(tǒng)斟赚、信息、經(jīng)辦等方面實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)療保障差油、多種形式的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)拗军、商業(yè)健康保險(xiǎn)、醫(yī)療互助和慈善捐贈(zèng)的緊密銜接蓄喇，充分發(fā)揮多層次醫(yī)療保障體系的制度協(xié)同保障效應(yīng)发侵。四是加強(qiáng)醫(yī)保干部隊(duì)伍建設(shè)。醫(yī)保干部不僅要提高醫(yī)保專業(yè)能力偷真，還要學(xué)習(xí)和尊重參與治理相關(guān)方的專業(yè)知識(shí)和運(yùn)行規(guī)律闲招，尤其要注重提高組織協(xié)調(diào)、協(xié)商溝通能力熙同，不斷增進(jìn)共識(shí)予问，形成合力，匯聚全社會(huì)力量共同參與醫(yī)療保障協(xié)同治理潭耙，共同化解體制性障礙、機(jī)制性阻力和政策性沖突燥箍，以最低的治理成本實(shí)現(xiàn)最優(yōu)的治理效能都宅，將醫(yī)保制度優(yōu)勢(shì)更好地轉(zhuǎn)化為治理優(yōu)勢(shì)，讓廣大人民群眾享有更充分的醫(yī)療保障服務(wù)和更高滿意度的健康資源朦晋，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障事業(yè)實(shí)現(xiàn)協(xié)同高效發(fā)展愧橄。